Как защитить средства на своей карте, если оплачиваете покупку в интернете

Важное на тему: как защитить средства на своей карте, если оплачиваете покупку в интернете с полным описанием и комментариями специалистов.

Как не стать жертвой мошенников при оплате покупок в интернете

Дата: 17.06.2016

Какой способ оплаты самый безопасный?

Наш магазин предлагает на выбор клиенту множество вариантов оплаты заказа: это и наложенный платеж, и платеж в банке по реквизитам, и оплата пластиком.

У каждого из вариантов оплаты есть как сильные, так и слабые стороны. Например, банковский платеж может поступать на счет получателя не сразу, а только через сутки. Пластиковой карты может не оказаться под рукой. А наложенный платеж принимают не при всех способах доставки.

Однако, каждый из способов оплаты, предложенных нами, обладает самыми важными качествами: надежность и безопасность.

Оплачивая товар в банке по реквизитам продавца , клиент получает платежный документ, который подтверждает проведенную операцию и может быть использован как официальное доказательство денежного перевода. Этот вариант особенно удобен тем, что гарантом безопасности выступает банк, принимающий деньги. Опасность мошенничества и попадания данных плательщика в руки третьих лиц здесь полностью исключена. Данный вид оплаты — общепризнанно самый надежный и безопасный. При этом платеж можно осуществить не только у операционистов банка, но и в любом банокмате. Учитывая то, что большинство банкоматов оборудованы QR-сканерами, платеж по реквизитам производится очень быстро. Не нужно долго вводить и сверять данные по платежу — достаточно просто считать QR-код с платежного поручения, и данные введутся автоматически.

Оплата картой на сайте осуществляется с использованием общемировых стандартов безопасности и проверки подлинности личности плательщика. В частности, многие платежные системы сверяют платежи при помощи технологии 3D secure, когда проверка плательщика происходит при помощи кода по смс. При этом данные покупателя нигде не сохраняются, а вся обработка операций происходит на серверах платежной системы. Этот способ оплаты будет удобен тем, кому привычнее оплачивать покупки, не выходя из дома. А время поступления платежа в данном случае — самый быстрый.

Наложенный платеж чаще всего выбирают клиенты, для которых привычнее расплатиться непосредственно при получении товара. Схема наложенного платежа максимально прозрачна — покупатель отдает наличные и сразу получает заказ лично в руки. Платежная операция официально подтверждается кассовым чеком или товарной накладной.

Почему нельзя просто перечислить деньги по номеру карты?

Нередко наш магазин сталкивается с вопросами от клиентов, почему не принимаются денежные переводы на пластиковую карту. Логика покупателя вполне понятна: перечислить деньги, введя номер карты в банкомате, для многих более привычно, чем денежный перевод по реквизитам или оплата картой в интернете. Но при всем своем удобстве данный способ оплаты обладает рядом значительных изъянов. Наиболее очевидные из них: это незаконно, небезопасно и исключает любые гарантии для покупателя.

Оплата заказа путем перечисления денег на пластиковую карту является незаконной. Формально пластиковая карта всегда привязана к частному лицу. Да, эта карта может принадлежать продавцу. Да, технически продавец получает деньги за товар. Однако, согласно законодательству РФ, при оплате заказа денежные средства должны поступать на расчетный счет магазина. А значит — организации. А значит — юридического лица. Законный платеж должен облагаться налогами, а перевод денег частному лицу уплату налогов не подразумевает. Соответственно, перевод оплаты на карту частного лица — преступление, а проведение такого рода платежей оборачивается судебным разбирательством.

Также, при переводе денег на карту продавца, нельзя рассчитывать на безопасность платежа. Не будет преувеличением сказать, что клиент переводит деньги в никуда. Если после платежа плательщик сталкивается с недобросовестным продавцом, то даже обращение в полицию будет проблемой — номера карты и имени держателя недостаточно для приема заявления. И в случае мошеннических операций даже банк не будет в состоянии помочь — заморозка средств на счету злоумышленника доступна лишь до того момента, пока деньги не обналичены. А мошенник наверняка обналичит их сразу при поступлении платежа. Будьте бдительны! Данный способ оплаты — находка для мошенников!

Еще одна немаловажная деталь — перевод на карту частному лицу не оставляет никаких гарантий плательщику. Формально клиент не получает ни чека, ни иных платежных документов, подтверждающих то, что оплата заказа по факту состоялась, а деньги поступили на счет продавца. Таким образом, сам факт покупки не получает документального подтверждения, а это означает, что продавец свободен от всяких обязательств. В случае, если плательщику потребуется вернуть товар, или произвести гарантийное обслуживание, продавец вправе отказать ему — ведь какие-либо документы, подтверждающие сделку между организацией и клиентом — отсутствуют. В случае перевода средств на карту частному лицу продавец ничего не должен клиенту.

Какой бы удобной не казалась операция оплаты, никогда нельзя забывать о том, что она должна быть надежной и безопасной. Многим встречаются недобросовестные продавцы, которые могут воспользоваться неграмотностью клиента и предоставить некачественный товар, или отказаться от гарантийного обслуживания, а то и вовсе исчезнуть с полученными деньгами. И чтобы обезопасить себя, важно беречь свои персональные данные и проводить платежи исключительно безопасными способами — зная все реквизиты продавца и с привлечением систем безопасности банков или платежных систем.

Оплата пластиковой картой в интернете или банковский платеж дают клиенту гарантии, что в случае некачественного обслуживания он может использовать данные продавца для обращения в суд. В случае же прямого перевода денег на карту продавца можно быть уверенным на девяносто процентов: деньги не вернут.

Как защитить средства на банковской карте

Банковская карта – инструмент давно всем привычный, удобный и выгодный. Более того, карта безопаснее наличных: если купюры украдут, воры воспользуются ими без всяких затруднений, а вот чтобы воспользоваться украденной картой, придётся приложить дополнительные усилия. Но и средства на карте нуждаются в защите, так как видов мошенничества и способов кражи денег с карты достаточно много, к тому же, они постоянно обновляются и совершенствуются.

Как уберечь деньги на карте от мошенников

Безопаснее всего пользоваться картой, имеющей и чип, и магнитную полосу (это основные средства её идентификации и защиты), она надёжнее защищена от мошенничества при помощи скимминга, то есть использования для мошеннического считывания магнитной полосы особыми техническими устройствами.

Никогда не следует сообщать кому-то постороннему дополнительные сведения с карты. Для того чтобы на счёт были перечислены деньги, достаточно только её номера. Все остальное: PIN-код, срок действия карты, а также указанный на её обороте CVV2-код — сведения, которые следует держать в секрете от посторонних. Свой PIN-код лучше хорошо запомнить, тоже в целях безопасности. Если же на свою память рассчитывать сложно, не стоит хранить запись вместе с картой. Защитить средства от посягательств мошенников можно, используя для покупок в магазинах, в том числе и работающих онлайн, специально заведённый для этого пластик с ограниченным количеством средств на нём, а не зарплатную карту.

Окажется полезным и установленный суточный лимит на снятие.

Если звонящий по телефону называется представителем банка и при этом задаёт вопросы о связанных с картами конфиденциальных сведениях, можно с уверенностью утверждать, что разговор ведётся с мошенником. Банки никогда не просят предоставить такие сведения в телефонном разговоре.

Особую бдительность стоит применять при использовании банкоматов. По возможности стоит снимать деньги только в банкоматах, расположенных в банках или офисах, с работающей системой видеонаблюдения. И уж что точно не следует делать, это пользоваться банкоматом, который показался подозрительным. Может быть, в нём не совсем обычно выглядит клавиатура или отверстие картоприёмника? Мошенники часто подменяют эти устройства своими, изготовленными специально для считывания данных. А может быть, возле банкомата находится совсем необязательный в данном месте лоток с рекламой? Часто злоумышленники помещают в такие лотки видеокамеру.

Если к банкомату выстроилась очередь, следует прикрывать клавиатуру рукой от любопытствующих взглядов. Если же возникла какая-либо проблема, нужно сразу же звонить в банк и срочно блокировать карту, а не пользоваться помощью и советами якобы случайно оказавшихся рядом «доброжелателей».

Как защитить карты в интернет банкинге

С помощью банковского обслуживания в интернете можно оплатить покупки или переслать деньги на нужный счёт. Но чтобы сохранить деньги в безопасности, и таким вариантом пользования картой следует пользоваться осторожно, соблюдая определённые правила.

Не следует заходить в интернет-банк из публичных интернет сетей или с чужих компьютеров. Если всё же без этого обойтись не удаётся, при выходе нужно обязательно очистить кэш. Компьютер, с которого выполняется вход на страницу банка, должен быть защищён антивирусом. Свои личные данные лучше не оставлять в сети, достаточно вводить только пароль и логин. При входе на страницу, с которой планируется совершать финансовые операции, нужно обязательно проверить адресную строку. Иначе есть риск попасть на фальшивые «фишинговые» сайты мошенников, очень похожие на настоящие. Введенные данные при этом попадают злоумышленникам. Подлинность ресурса следует проверять при помощи сертификата безопасности. О его наличии говорит зеленая иконка замочка в адресной строке. Поспособствуют безопасности и одноразовые пароли, которые банк запрашивает для подтверждения своих действий.

Страхование банковских карт — защита интересов их пользователей

Если с карты без ведома пользователя были сняты средства, и произошло это в следующих ситуациях:

  • действий злоумышленников (например, при краже карты, использования мошенниками таких действий, как скимминг);
  • повреждения карты, например, размагничивания;
  • её утери;
  • неисправности с банкоматом

страховая защита поможет возместить убытки.

В договоре страхования при этом прописываются те риски, от которых клиент получает защиту. Возмещение по страховке выплачивается при наличии полиса и квитанции об уплаченных страховых взносах, или едином страховом платеже. Сегодня большинство пользователей карт считают страхование лишней тратой денег и предпочитают от него отказываться. Действительно, доказывать страховой компании, что деньги с карты были сняты злоумышленниками, а не самим пользователем, весьма сложно, да ещё и сделать это нужно максимально быстро, как правило, уложившись в три дня. За это время нужно подготовить справки в банке, а это занимает обычно целый день. Требуются справки и из полиции, затем следует подъехать в офис страховой организации.

Тем не менее, страхование – наиболее доступный сегодня способ защиты сбережений на карте, но не единственный. Техническим средством защиты является, например, протокол 3DSecure, используемый платёжными системами Visa (программа Verified by Visa); и MasterCard (SecureCode).

Этот протокол позволяет ещё одним способом подтвердить права владельца карты, перенаправив данные, введённые в момент онлайн покупки, на сайт банка, выпустившего карту. Банк проверяет пароль, введённый пользователем карты, и только после этого даёт согласие на транзакцию.

Однако принимать во внимание нужно то, что такая защита срабатывает только в случае, если протокол поддерживают оба банка. Если же расплачиваться картой, даже подключенной к протоколу 3DSecure, в магазине, не поддерживающем протокол, защита не сработает.

Некоторые банки печатают на обратной стороне карты фотографию клиента. Это дополнительно защищает от мошеннического или несанкционированного использования карты в торговых точках, позволяет обойтись без проверки паспорта и даже может придать банковской карте функции удостоверения личности.

Программы страхования, предлагаемые банками

Средства на картах клиентов застрахованы на случай таких форс-мажорных обстоятельств, как ликвидация банка, отзыв у него лицензии или при банкротстве. У банков, предлагающих клиентам в дополнение к этому страхование платёжных карт, есть два типа программ: страхование самого владельца и страхование платежей по карте. При этом пользователь сам просчитывает риски, возникающие лично у него при пользовании картами, и может выбрать ту программу, которая в его случае будет полезнее.

Первая программа поддержит родственников владельца карты в случае его болезни или смерти. Вторая программа даст возможность возвратить средства, утраченные в результате мошеннических и несанкционированных действий, повреждения карты или её потери.
Любая программа страхования является добровольной процедурой, и клиент всегда имеет право отказаться от её предложения.

Каждый крупный банк предлагает клиентам свои варианты страховых продуктов.

Например, одно из страховых предложений в Альфа-Банке – программа «Защищённая карта», позволяющая свести к минимуму убытки, связанные с действиями мошенников, а также с потерей карты. Оплата полиса по этой программе 1200 – 4300 рублей в год, сумма зависит от статуса и типа защищаемой карты. Вернуть по такой страховке можно до 300 тыс. рублей.

Программа страхования средств, предлагаемая банком ВТБ 24 «Защита карт» позволяет застраховаться от списания с украденной карты, от ограбления в процессе снятия наличных денег, потери карты вместе с документами и ключами. Плата за полис в этой программе берётся ежемесячно в пределах 90 – 130 рублей. Вернуть по страховке можно до 150 тысяч рублей.

Сбербанк предлагает единый полис «Защита карт», страхующий все карты, привязанные к банковскому счету клиента. Стоимость полиса на год составляет от 700 до 3510 руб. (при оплате на сайте Сбербанка). Соответственно, сумма защиты варьируется от 30 до 250 тысяч рублей.

Программы страхования карт клиентов постоянно совершенствуются, банками предлагаются всё новые продукты, поэтому популярность такого вида страхования будет постепенно повышаться.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Как защитить свои онлайн-платежи в Интернете?

С появлением интернета и возможностей оплаты товаров, переводов средств и других действий с деньгами, люди стали активно использовать для расчётов виртуальные кошельки, карты и иные носители денежных средств. Сегодня в интернете хранится столько денег, что для подсчётов всех средств в обороте – необходимо будет потратить не одни сутки.

Люди доверяют свои номера карт сайтам и другим людям, чтобы приобрести желаемый товар или оплатить квитанцию банку. Каждый человек, переживающий за сохранность своих денег в сети, хотел бы знать способы, как уберечь свои платежи и средства от злоумышленников.

  • Заведите для ваших покупок в интернете другую, дополнительную карту, а не используйте в оплате интернет услуг свою основную. Также можно завести и виртуальную карточку. Она будет очень удобна в использовании. Таким образом, вам будет легче контролировать свои расходы в интернете.
  • Привяжите карту к вашему виртуальному кошельку. Этим вы намного повысите безопасность своего бюджета. Теперь вам не придётся указывать данные своей карты в каждом интернет-магазине. Например, в сервисе Яндекс.Деньги можно привязать до пяти кредитных карт и оплачивать ваши покупки с любой из них.

  • Используйте одноразовые пароли. Мы прячем свои сокровища за километровыми паролями, но как бы мы не пытались спасти свои деньги от воров, рано или поздно, даже самый сложный пароль со всеми именами ваших домашних питомцев будет взломан. Это лишь зависит от времени, при наличии хороших программ любой пароль можно взломать. Поэтому, гораздо безопасней, будет подтверждать покупки одноразовыми паролями, высылаемые вам для подтверждения на номер телефона SMS — сообщением. Так что, имеет смысл привязать ваш номер телефона к своему онлайн-кошельку.
  • На вашем компьютере должен стоять хороший антивирусник. Антивирус – очень полезная программа, которая спасет ваше устройство от вирусов. Вирусы бывают многих видов. Они несут в себе угрозу повреждения файлов, в том числе тех ресурсов, где храниться информация о ваших денежных средствах. Большинство вирусов направлено на воровство данных пользователя, поэтому стоит установить антивирус для их безопасности. Желательно, чтобы антивирус был лицензионным. Это поможет исключить баги в его работе, а так же, вы будите пользоваться актуальной версией программы, что, несомненно, увеличит вашу безопасность.

  • Не совершайте никаких действий с вашей карты, в чужом компьютере. Даже если этот компьютер принадлежит вашему лучшему другу или вашему родственнику, возможно, они не следят за безопасностью своего девайса, так же хорошо как вы. Помните, что очень опасно оплачивать и совершать иные действия в общественных сетях Wifi. Злоумышленник может уже поджидать вас в небольшом, уютном кафе, взломав интернет сервер.
  • Не говорите свои пароли службе безопасности или поддержки. Злоумышленник может представиться вам, как агент тех поддержки. Помните, что настоящий работник службы безопасности или других подобных организаций никогда не станет требовать сообщить ему ваш пароль! Давайте воссоздадим данную ситуацию. Вам звонит человек, представляясь агентом тех поддержки, и говорит: «С вашим счетом твориться, что-то неладное, необходимо убедиться в его исправности. Для процедуры проверки, нам необходимы ваши данные. Вам нужно назвать ваш пароль и паспортные данные (возможны разные варианты просьб)». Если к вам обращаются с такой просьбой – то это верный знак того, что с вами разговаривает мошенник. Не ведитесь на данные уловки, а лучше просто положите трубку.

Это основные правила, соблюдая которые, вы значительно увеличите безопасность ваших средств в интернете. Помните о них, и вы никогда не попадете в лапы мошенников.

Шопинг для домоседов

10 правил о том, как удобно и безопасно делать покупки в интернете

Сейчас многие считают это анахронизмом. Если есть компьютер, планшет или смартфон с доступом в интернет, то можно купить практически всё, буквально «не вставая с дивана». От продуктов и напитков — до одежды, обуви и бытовой техники. При желании, можно отыскать в Сети даже экзотическую вещь. А самый долгий путь, который придётся проделать, чтобы стать её обладателем, — это подойти к двери, чтобы впустить курьера с товаром.

Помимо огромного удобства и безграничного ассортимента, доступного, практически, в любом уголке, куда может добраться почта, привлекательной стороной интернет-шопинга выступает цена. Как правило, стоимость товаров в интернет-магазинах ниже, чем в универмагах и торговых центрах. При этом качество — подчас такое же. А если нет разницы, зачем платить больше?

Немудрено, что покупки в интернете стали так популярны и повсюду в мире, и в России. И совершают их сегодня буквально «стар и млад». Но все ли знают, как правильно и безопасно оплачивать покупки в интернете? Как приобрести понравившуюся вещь, чтобы не испытать ни моральных страданий, ни финансовых потерь?

Впрочем, некоторые интернет-магазины, включая известные, могут предоставлять покупателям скидки при оплате картой на своём сайте. Поэтому, не лишним будет ознакомиться с правилами безопасных платежей в Сети:

Подробную информацию о банковских картах Сбербанка, интернет-банке и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» (0+), «Моментальной карте» и иных онлайн-сервисах Сбербанка, условиях их использования, стоимости и комиссиях, имеющихся ограничениях, а также о правилах безопасного пользования банковскими картами и другими продуктами Сбербанка уточняйте на сайте www.sberbank.ru, по телефону 8 800 555 55 50, или в отделениях Сбербанка. Сайт sberbankaktivno.ru (18+). ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Дебетовая карта МИР Социальная ПАО Сбербанк (далее, Карта) — бесплатная банковская карта для получения пенсии. На остаток денежный средств по счету Карты, на который производится зачисление пенсий и иных социальных выплат, выплачиваемых пенсионным органом, Банк начисляет проценты в размере 3,5% годовых. К пенсионным органам относятся — Пенсионный фонд РФ и пенсионные подразделения Министерства обороны, Федеральной службы безопасности Российской Федерации, Федеральной службы исполнения наказаний, Министерства внутренних дел Российской Федерации, Следственного комитета Российской Федерации, Генеральной прокуратуры Российской Федерации, Федеральной таможенной службы. Проценты начисляются, исходя из календарного количества дней в году со дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет Карты. Выплата процентов осуществляется по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета Карты.

Карты выпускается со сроком действия на 5 лет и по окончании срока действия бесплатно перевыпускаются Банком на новый срок.

Досрочный перевыпуск карты, инициированный клиентом осуществляется бесплатно, за исключением перевыпуска по причине утраты Карты, изменения личных данных на Карте — 30 руб.

Комиссия за выдачу наличных денежных средств: в кассах ПАО Сбербанк: — в пределах суточного лимита — без комиссии, — сверх суточного лимита — 0,5 % от суммы превышения лимита; в кассах дочерних банков — не осуществляется. в кассах других кредитных организаций — 1% от суммы, но не менее 150 руб. в банкоматах: — ПАО Сбербанк: — без комиссии, — дочерних банков — не осуществляется, — кредитных организаций — 1% от суммы, но не менее 100 руб. Лимиты на выдачу наличных денежных средств со счета карты: месячный лимит через кассы и банкоматы — 500 000 руб.

7 мифов о бесконтактных платежах: payWave без страха и упрёка

Боязнь всего нового — довольно распространённое явление. Человека часто пугают даже те перемены, которые в итоге меняют жизнь к лучшему. Мы систематизировали наиболее популярные страхи, касающиеся бесконтактных платёжных карт, и попытались объяснить, почему платить Visa payWave не опаснее, чем обычными картами, и гораздо практичнее, чем наличными.

Иногда на рынке появляются новые решения, при создании которых разработчики делают упор на функциональность и потребительские свойства и не учитывают возможные опасности. Вспомните недавнее прошлое, когда в продаже только начали появляться микроволновые печи и мобильные телефоны. Этим изобретениям только ленивый не приписывал чуть ли не смертельно опасное излучение. Позже страсти улеглись, а теперь представить нашу жизнь без смартфона в кармане и микроволновки на кухне практически невозможно.

Порой бывает очень сложно оценить, насколько та или иная инновационная технология защищена от различных угроз. Страхов не надо стесняться, с ними можно и нужно бороться.

Видео (кликните для воспроизведения).

Бесконтактную карту можно подделать, считав с неё данные

Например, это якобы получится сделать без ведома владельца с помощью мощного ридера.

В отличие от многих других бесконтактных карт, подверженных такой угрозе, бесконтактные платёжные карты Visa payWave в России созданы на базе микропроцессорной технологии и обладают всеми преимуществами карт с чипами.

Во-первых, для подтверждения каждой операции бесконтактные карты Visa payWave используют уникальный код, зависящий от времени проведения транзакции, торговой точки, суммы операции и других параметров. Перехват данных в такой ситуации бесполезен, потому что эта информация не может быть использована для подтверждения других транзакций.

Во-вторых, для формирования такого кода используются надёжные криптографические алгоритмы и ключи, которые хранятся в защищённой области памяти микропроцессора Visa payWave.

С бесконтактной карты можно незаметно считать персональные данные, которых будет достаточно для совершения покупок в интернете без ведома владельца

Платёжные карты Visa payWave не содержат информации ни о паспортных данных держателя, ни о его адресе, ни о номере банковского счёта или объёме доступных средств. Да и незаметно считать данные не так-то просто: мошеннику необходимо приблизиться к карте на расстояние до четырёх сантиметров. Получается, он должен знать, в каком именно кармане находится карта, правильно разместить оборудование и не выдать себя при этом. Такие манипуляции требуют навыков, схожих с умениями профессиональных карманников.

Даже если злоумышленник и сможет получить информацию о карте Visa payWave, она будет очень и очень ограниченной. Эти данные не включают в себя никакой финансовой информации, а также не содержат коды CVV и CVV2, используемые для подтверждения операций по магнитной полосе или в интернете.

Большинство российских банков дополнительно поддерживают технологию Verified by Visa, что подразумевает использование одноразового пароля для подтверждения безопасности операций в Сети.

Бесконтактную карту могут украсть и спокойно снять деньги или совершать покупки, ведь при оплате такой картой не нужно подтверждать свою личность

Краже или утере подвержены не только платёжные карты, но и наличные. Разница в том, что в случае утраты карты Visa payWave у держателя остаётся возможность связаться с банком и заблокировать её, а при необходимости — оспорить проведённые транзакции, чтобы вернуть средства. Увы, в случае пропажи наличных этого сделать нельзя.

Карта Visa payWave может самостоятельно контролировать лимиты даже без подключения к системе банка. Этот инструмент позволяет банкам ограничивать количество бесконтактных транзакций, совершаемых подряд без проверки держателя карты, а также сумму, на которую можно совершить такую покупку. По умолчанию это 1 000 рублей ¹.

Спецслужбы могут собирать информацию о передвижении владельца бесконтактной карты

Она ведь читается всеми сканирующими устройствами в аэропортах, на входах в магазины и супермаркеты. Или нет?

Идея такого слежения за картами кажется неправдоподобной, ведь Visa payWave сама по себе не излучает радиоволны, поэтому диалог с ридером совершается на небольшом расстоянии (до 4 см). Получается, что использовать бесконтактную карту в качестве средства отслеживания перемещений пользователя намного сложнее, чем, скажем, мобильный телефон, который посылает достаточно сильный радиосигнал.

При оплате покупок бесконтактной картой может произойти двойное списание средств

Подобные опасения возникают при использовании универсальных терминалов, принимающих все виды банковских карт. Карту можно случайно приложить к терминалу или задеть его, в итоге оплата пройдёт сначала по чипу или магнитной полосе, а потом и по бесконтактной технологии. Этот страх не имеет под собой никакой основы.

Для совершения покупок кассир сначала вводит необходимую сумму, лишь после этого прикладывается карта, происходит обмен данными и проводится транзакция. Если приложить бесконтактную карту к ридеру, который не готов с ней работать (например, после совершения покупки или без введения суммы), транзакция или повторное списание не произойдёт.

Платить с помощью смартфона небезопасно, ведь если его украдут, то злоумышленник сможет списать средства со счёта

Делать это не опаснее, чем обычной картой. Внедряемые в России платёжные решения Visa для смартфонов в обязательном порядке требуют активации функции блокировки телефона. Проще говоря, при оплате телефоном его необходимо разблокировать. Кроме того, для совершения таких платежей применяются те же механизмы защиты, что и в обычных бесконтактных картах, о которых мы говорили ранее.

Хакеры могут взломать или заразить компьютерным вирусом смартфон, после чего получат доступ к счёту

В решениях Visa для оплаты с помощью смартфонов существует несколько элементов защиты. Помимо уже упомянутых механизмов, для платежа мобильным телефоном используется альтернативный номер карты с ограниченной областью действия. Например, его нельзя применять для покупок в интернете.

Платёжные данные на телефоне ограничены по времени использования, количеству и сумме разрешённых транзакций. Они регулярно обновляются, что делает их похищение попросту бессмысленной тратой ресурсов.

1. Оплата картами Visa payWave производится путём прикосновения к специальному терминалу Visa payWave, в зависимости от его настроек может потребоваться контактный метод оплаты. Корпорация «Виза Интернэшнл Сервис Ассосиэйшн» (Visa International Service Association) предоставляет банкам возможность эмитировать платёжные карты Visa, использовать указанный продукт и/или оказывать эту услугу в числе прочих в соответствии с применимым правом. Банки-эмитенты вправе устанавливать ограничения по продуктам, услугам и их применению.

Оплата картой в интернет магазине

При заказе товара через интернет наиболее удобным инструментом оплаты является банковская карта. Это позволяет не только получить определенные скидки, установленные сегодня большинством магазинов для пользователей безналичного расчета, но и не ограничивать себя в выборе пункта получения покупки. Даже если заказ доставят вам с курьером, вам не придется готовить нужную сумму наличными и переживать о том, найдется ли у сотрудника службы доставки сдача. Если вы еще недостаточно плотно знакомы с процессом безналичного расчета, наша статья поможет разобраться, как оплатить товар в интернет-магазине через банковскую карту.

Какие карты подходят для интернет-шоппинга

Чтобы оплатить покупки в интернет-магазине, вы можете воспользоваться как дебетовой, так и кредитной пластиковой карточкой. Какой банк выпустил вашу карту — в большинстве случаев тоже не важно. Большинство магазинов сегодня работает с посредническими компаниями, позволяющими принимать оплату от любых финансовых организаций. Впрочем, для вас, как для пользователя, наличие посредника никак не скажется на процессе перевода средств.

Интернет-магазины не принимают к оплате только карты бюджетного типа. К ним относятся:

  • VISA Electron;
  • MasterCard Electronic;
  • Mastercard Maestro.

Опознать их можно по соответствующим значкам на лицевой стороне. Зато практически стопроцентной гарантией пригодности карты для интернет-шоппинга является наличие на ее обороте кодов CVC2/CVV2. Это группы цифр, расположенных рядом с местом для подписи, обнаружить их весьма просто.

Внимание! Исключением из общего правила являются бюджетные карты Сбербанка. На них указаны коды безопасности, однако, для оплаты через интернет такие карточки непригодны. Уточнить информацию о них можно на горячей лине Сбербанка либо в техподдержке выбранного вами магазина.

Какие данные нужны для оплаты интернет-покупки картой

Как правило, интернет-магазины используют стандартные шаблоны для ввода платежных данных. Каждая строка в таком шаблоне подписана, и имеет ограничения по количеству и типу вводимых символов. Ошибиться при вводе информации довольно сложно, но на первых порах придется попотеть, пытаясь понять, где именно на карте указаны нужные цифры. В случае затруднений, поищите в форме ввода реквизитов значки подсказок – обычно они выглядят как кружок с вопросительным знаком внутри и находятся рядом с каждой строчкой. Кликнув на значок, вы увидите короткое пояснение относительно информации, которую нужно внести в конкретное поле.

В первую очередь оплата картой в интернет-магазине требует знания номера этой карты. Найти его просто – это 16 цифр, разбитых на группы и выдавленных в пластике вашего платежного средства. Вводить их можно подряд, через пробел или занося каждую группу цифр в отдельное поле на сайте. Тут все зависит только от формы платежного документа, которой пользуется конкретный магазин.

Важно! Не путайте номер карты с номером карточного счета! Не пытайтесь использовать для оплаты реквизиты карты, распечатанные из вашего интернет-банка, там много лишней информации. Все, что вам нужно, можно прочитать на поверхности самой карточки.

Следующее обязательное поле для заполнения – срок действия карты. Его также можно найти на лицевой стороне платежного инструмента. Две пары цифр, написанные через косую черту, помечены на карточке соответствующим заголовком. Вводить их следует так же через черту либо вносить каждую пару в отдельное окошечко, в зависимости от формы на сайте.

Важный реквизит – имя и фамилия держателя карты. Их нужно в точности скопировать с пластика. Если вы допустите погрешность хотя бы в одном символе, возможность оплаты будет для вас блокирована. Имя и фамилия вводятся либо через пробел, либо в разные поля формы оплаты.

Важно! Не пишите имя и фамилию владельца карты по-русски! Только латиницей, как указано на пластике.

Последний обязательный реквизит для оформления покупки – код безопасности. Для карт Visa он будет называться CVV или CVC, для MasterCard — CVV2/CVC2. Найти его можно на обороте карты, рядом с местом для подписи. При затруднениях ищите подсказку в форме заполнения. Чаще всего рядом с окошком для этого кода есть ссылка на фотографию участка карты, где его следует искать.

Как оплачивать банковской картой в интернете: пошаговая инструкция

Итак, вы выбрали в интернет-магазине нужный товар, добавили его в корзину и нажали кнопку «Оформить заказ». Что делать дальше?

  1. Выберите в качестве способа оплаты пункт «Оплата картой».
  2. При необходимости выберите тип платежной системы – MasterCard или Visa. Информацию о системе ищите на самой карточке.
  3. Заполните поля с реквизитами для оплаты.
  4. При необходимости введите свой электронный адрес.
  5. Нажмите кнопку завершения операции. В течение пары секунд система проведет проверку платежа и заблокирует нужную для покупки сумму на счете вашей карты.

В большинстве случаев на этом оформление покупки завершается. Но в некоторых магазинах требуется дополнительное подтверждение перевода. Для этого перед окончанием операции магазин отправляет на номер телефона, указанный при регистрации карты, смс со специальным кодом.

Заметьте, телефонный номер при этом вам вводить не нужно! Если ваша карта поддерживает стандарт 3D Secure, он будет взят из личной информации, предоставленной вами вашему банку. Если же данная система защиты к вашей карте не привязана, вы не сможете совершить покупку в использующем ее магазине. Чтобы разрешить это недоразумение, обратитесь на горячую линию своего банка и попросите оператора подключить вам нужную опцию.

Возможные проблемы при оплате картой в интернете

Если интернет-магазин отказывается принимать вашу карту, внимательно прочитайте условия оплаты, опубликованные в соответствующем разделе сайта. Не получается разобраться? Напишите сотруднику поддержки магазина через встроенный чат или позвоните по указанному на сайте номеру для связи. Если сотрудник подтвердит, что с их системой приема платежей все в порядке, и ваша карта пригодна для оплаты, позвоните на горячую линию своего банка. Скорее всего, присутствует какой-то технический сбой в его работе.

Изредка случаются ситуации, когда сумма, необходимая для оплаты товара, списывается с карты не один, а несколько раз. В этом случае вам нужно связаться с магазином, лучше по телефону. Обратиться к продавцу следует и при возвращении суммы оплаты заказа обратно на карточный счет. При всей кажущейся привлекательности такой ситуации, скорее всего, она означает отмену вашего заказа в результате системного сбоя.

При попытке завершить операцию, магазин может выдать вам сообщение о том, что ваша карта заблокирована. Если вы уверены в работоспособности платежного средства, обратитесь в свой банк за разъяснениями и снятием блокировки. При сообщении о недостатке средств на карте, следует пополнить ее баланс любым удобным для вас способом.

Важно! Обратите внимание на существующие в интернет-магазине и вашем банке комиссии на перевод денежных средств. Если сумма на вашей карточке равна стоимости заказа, но магазин сообщает о недостатке средств, скорее всего, вам не хватает денег на оплату комиссии. Перед оплатой интернет-покупки старайтесь пополнять карту с небольшим запасом, чтобы избежать подобных ситуаций.

Некоторые современные банки устанавливают для безопасности карт своих клиентов ограничения по объему интернет-покупок. Лимит расходов задается на месяц, и после его превышения совершать новые покупки в интернете нельзя до 1 числа следующего месяца. Если вы столкнулись с такой ситуацией, позвоните в поддержку своего банка и попросите сотрудника увеличить вам лимит расходов. Некоторые финансовые организации позволяют клиентам самостоятельно изменять рамки таких ограничений через личный кабинет на сайте банка.

Как оплатить покупку в интернет-магазине по карте Сбербанка

Для держателей карт Сбербанка механизм оплаты будет слегка отличаться от стандартного. После ввода основных реквизитов и нажатия кнопки завершения операции, вы увидите пред собой страничку сайта Сбербанка, на которой нужно будет подтвердить оплату. Сделать это предлагается с помощью пароля, получить который можно через смс от «Мобильного банка». Если данная услуга у вас не подключена, перед интернет-шоппингом распечатайте в ближайшем Сберовском банкомате список одноразовых паролей, и воспользуйтесь для подтверждения одним из них.

Важно! Следите, чтобы коды, полученные в банкомате, не были просроченными! Срок их годности указан в заголовке списка.

Если пароль будет введен неверно, провести платеж не удастся. Если же все правильно, после получения подтверждения от банка, вы автоматически вернетесь на сайт интернет-магазина, где увидите уведомление об успешном окончании оплаты.

Как сделать покупки в интернете безопасными?

Для интернета — отдельная карта

Категорически не рекомендуется оплачивать покупки в интернете с помощью зарплатной карты или карты с большой суммой на счету. Для этих целей лучше иметь отдельную карту. Тем более, что сегодня многие банки с целью привлечения клиентов предлагают карточные продукты с бесплатным обслуживанием; по некоторым из них даже предусмотрено начисление кэшбека за покупки и процента на остаток средств. Чтобы оплачивать недорогие товары, держите на карте небольшие суммы. Тогда, если злоумышленники все же доберутся до вашего счета, их нажива будет невелика. Если вы планируете купить дорогую вещь, закидывайте нужную сумму на карту непосредственно в день покупки.

Определение надежности интернет-магазина по адресной строке

Отличить надежный интернет-магазин от ненадежного может любой покупатель. Для этого нужно посмотреть на адресную строку сайта: она должна начинаться не с http, а с https. Буква «s» говорит о том, что в используемом протоколе передачи данных применяется система специального шифрования. При вводе данных карты на сайте, адрес которого начинается с http, ваша персональная платежная информация может быть похищена любым кибер-злодеем.

Блокировка интернет-транзакций

Чтобы не допустить несанкционированных списаний средств со своей карты, можно отключить в мобильном банковском приложении функцию онлайн-покупок. Если вы потом захотите совершить оплату коммунальных услуг или покупку в интернет-магазине, можно снова ее включить на время. Но такие возможности предлагает не каждый банк.

Контроль операций по карте и оперативное реагирование

Если шансы вернуть похищенные наличные очень малы, то со средствами, украденными с карты, дело обстоит получше. Во-первых, подключите смс-оповещения о покупках. Это нужно для оперативного получения информации о списании средств со счета. Получив сообщение о транзакции, которой вы не совершали, немедленно сообщите об этом в банк. Чтобы предотвратить новые списания, заблокируйте карту.

Видео (кликните для воспроизведения).

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, которые были незаконно списаны с его карты, если он в течение суток уведомит финансовое учреждение об этом инциденте.

Как защитить средства на своей карте, если оплачиваете покупку в интернете
Оценка 5 проголосовавших: 1
Читайте так же:  Как устранить запах табака в доме

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here